麻袋理财研究院原创:互金广告合法的十大关键点

时间:2018-09-12 03:17:58

  目前为期一年的互金专项整治已正式启动

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发布者资料: baihua


  目前为期一年的互金专项整治已正式启动。广告作为整治的一个重点,工商总局等十七个部委还专门出台了互金广告的专项整治工作实施方案,引起互金行业一片紧张。麻袋理财研究院发现,有广告修改的、暂停的、下架的,甚至还有的要求广告发布单位撤回、消除原来广告痕迹的,可以说是一地鸡毛。

  广告虽然不是万能的,但没有广告是万万不行的,更别说风口浪尖上的互金企业,没有广告、没有宣传,拉新拉不来、老客户留不住,别人还以为关门、跑路了。因此,即使线下广告可以暂停、下架,但线上网页、APP、公众号等总归还是要做的,前提是依法合规、仔细审慎。那么互金广告怎么做合法呢?麻袋理财研究院研究整理了以下十大关键点,为大家带来干货。

  一、宣传渠道要合法。一是地下散发小广告可以停停啦,未经当事人同意或请求,向其住宅、交通工具等发送广告会处罚的;二是垃圾短信、垃圾邮件是禁止的,2015年新修订的《广告法》增加的禁止内容,包括擅自以电子信息方式向当事人发送广告;另外相应的,事先非法购买个人电子信息行为也是违法的,《消费者权益保护法》有处罚规定;三是通过互联网发布的弹窗广告,不能影响用户正常使用网络,应当显著标明关闭标志,确保一键关闭。

  二是宣传形式要合法。之前互金行业草莽生长,监管不明确,广告行为也是多种多样,借用大众传播媒介以新闻报道形式变相发布广告的行为,尤其是借助商业论坛、第三方网站、微博微信大V号等比较常见。麻袋理财研究院查阅相关法律规定发现,通过大众传播媒介发布的广告应当显著标明“广告”,与其他非广告信息相区别,不得使消费者产生误解,否则就是“软文”、“软广告”,而工商部门对其他行业之前处罚也是挺严厉的,互金行业接下来概莫能外。

  三是不能违反禁止规定。麻袋理财研究院注意到,《广告法》第9条有10项明确禁止项和1项兜底项,禁止内容还是很多的。互金行业日常宣传中,比较常见的是使用“最高级”“顶级”用语,比如服务“最专业”、收益“最高”、安全“绝对”等,一个“最”字就可能带来20-100万的处罚;还有使用“含有淫秽、色情、赌博、迷信、恐怖、暴力的内容”,有互金公司拉新宣传“收码送校花”就被工商处罚了;兜底项“法律、行政法规规定禁止的其他情形”,比如宣传首付贷、配资等就要当心了。

  四是不能虚假广告。虚假广告是企业广告宣传中最容易犯的,也是工商部门处罚最多的广告违法行为。互金是服务业,虚假宣传主要围绕“对服务的内容、提供者、形式、质量、价格、允诺等”,比如某公司虚假发布“亿元救市计划”被罚270多万,是网贷行业广告处罚金额最高的;某公司虚假宣传 “贵州有10多亿的市政工程设施项目”,“与建设银行、平安保险合作”;还有的拼“干爹”,说自己是国资系、风投系、银行系,麻袋理财研究院深扒之下,然并卵;更多是“质量、价格、允诺”方面的虚假宣传,比如零风险、100%本息安全,以及公司成立不到1年却宣传“10年个人住宅领域的投融资服务经验”等。

  五是比较广告要合法。广告不得贬低其他生产经营者的商品或者服务。互金行业宣传常见的,一是与银行产品等其他传统金融行业对比,贬低对方产品或者服务,比如“完胜银行定存产品”、“比银行利率高百分之多少”;二是与其他互金平台产品比较,尤其是线下门店恶性竞争的。

  六是要有风险提示。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》规定“应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认”,虽然还没有颁布实施,但《广告法》也规定了“招商等有投资回报预期的商品或者服务广告,应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示”。因此按照现行法律规定,互金企业没有风险提示的可能会受到处罚。

  七是不能有保证性承诺。早在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中,就要求网贷平台做信息中介、不能增信,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》更是明确禁止“向出借人提供担保或者承诺保本保息”,虽然还没有颁布实施,但《广告法》也规定了“招商等有投资回报预期的商品或者服务广告,不得对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益等,国家另有规定的除外”。目前网贷行业打破刚兑的呼声越来越高,连“刚兑”鼻祖红岭创投都在谈转型:“刚性兑付肯定会打破”,目前一些大平台已经不再承诺保本保息了,但大多还是保留了风险备用金模式。

  八是慎用形象代言人。随着e租宝等不断爆雷,互金广告代言人也受到了广泛质疑、围攻、追索,甚至要求其承担刑事责任。但有些平台为了发展,还在使用或准备使用广告代言人,对此麻袋理财研究院建议慎用:一是广告代言人不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明;二是广告代言人不得有不满十周岁的未成年人;三是不能利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象作推荐、证明。

  九是要与许可内容一致。目前网贷平台往综合性金融平台发展的越来越多,但金融行业牌照制度、许可监管比较严格,《广告法》也要求“广告内容涉及的事项需要取得行政许可的,应当与许可的内容相符合”。日常中,有些互金企业未经有关部门许可,违规以投资理财、投资咨询、贷款中介、信用担保、典当等名义发布的吸收存款、信用贷款内容的广告,类似上述的不实消息,不得进行广告宣传。

  十是引证广告要规范。互金广告为了宣传自己高大上,使用各种数据、统计资料、调查结果、引用语,可以在一定程度上增强广告的证明力和说服力。但是麻袋理财研究院发现,在引证方面,实践中也存在着不少问题,主要是使用一些不真实或者不正确的数据、统计资料、调查结果、文摘、引用语,或者在使用时不表明出处,以及引证内容有适用范围和有效期限的不明确表示出来,故意内容含混,给消费者造成误解。

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